Происхождение и сущность банковских услуг

Происхождение и сущность банковских услуг

Происхождение

Слово "банк" произошло от "banque", что со старо-французского языка переводится как "стол". Точной даты появления банков в истории не существует, а этапы развития банковского дела прослеживаются в истории античных государств - Египта, Греции, Рима, Вавилона. В тот период времени банковские операции подразумевали покупку, продажу, обмен монет, учет обязательств, прием вложений и выдачу ссуд, ипотечные и ломбардные операции.

Однако в процессе постепенного изменения социальных и экономических условий, таких как установка раннефеодальных порядков, развитие натурального хозяйства и негативное отношение раннего христианства к посредническим денежным отношениям, товарно-денежные и другие операции, которые в настоящее время рассматриваются как банковские, угасли.

Распад феодализма, развитие городов, торговых отношений и ремесел послужили началом нового развития товарно-денежных отношений и обусловили необходимость в посредниках, которые смогли бы уменьшить риск, возникающий при проведении денежных операций.

Одним из первых банков, который соответствует современному пониманию этого слова, стал Банк Генуи (1407 г.). Во второй половине XVII ст. в Западной Европе происходит переход к кредитным банкирским домам, а также коммерческим банкам. В США банковское дело берет свое начало со второй половины XVIII ст.

Предшественниками капиталистических банков стали первые банки, возникшие в 1587 году во Флоренции и Венеции, в основе которых лежало меняльное дело (обмен денежных единиц различных стран и городов). Главными предоставляемыми услугами были прием денежных вкладов, безналичные расчеты и предоставление ссуд торговцам и государству. Суть безналичных расчетов состояла в том, что в книгах банкира в присутствии обоих клиентов денежная сумма переносилась со счета одного из них на счет другого. Некоторое время спустя по этому же принципу в начале XVI ст. были созданы банки в Амстердаме и Гамбурге.

Первая попытка создать коммерческий банк в России принадлежит воеводе Афанасию Ордин-Нащокину в г. Пскове, но она не получила поддержки со стороны правительства. В период с 1729 по 1733 первые банковские операции в России осуществляла Монетная контора, а первый коммерческий банк появился в Санкт-Петербурге в 1754 году.

Сущность банковских услуг

На настоящее время банки осуществляют крайне разнообразные виды операций. С их помощью не только организуется оборот денежных средств и кредитные отношения, но и производится финансирование народного хозяйства, операции со страховками, купля-продажа ценных бумаг, посреднические соглашения и управление имуществом. Банки выступают в роли консультантов, принимают участие в народно-хозяйственных программах, ведут статистику и имеют собственные подсобные учреждения.

К основным функциям коммерческих банков относят:

- активизацию незадействованных денежных ресурсов и превращение их в прибыль;

- выдачу кредитов государству, населению и предприятиям;

- произведение платежей и расчетов в хозяйстве;

- выполнение эмиссионно-учредительской функции;

- производство кредитных денег;

- предоставление консультаций и дополнительной информации в финансовых и экономических вопросах.

Состав и структура банковских услуг

Обмен валют

История говорит о том, что валютные операции - одна из наиболее ранних услуг, предложенных банками. На настоящее время операции подобного рода очень важны, поскольку наблюдается постоянное расширение экономических связей субъектов хозяйствования.

Кредитование предприятий и учет коммерческих векселей

Еще в древность банки производили учет коммерческих векселей, посредством чего осуществлялось предоставление займов местным торговцам, продававшим банку долговые обязательства своих клиентов для более быстрой мобилизации денежных средств. Но для перехода от учета коммерческих векселей к осуществлению непосредственного кредитования деловых предприятий должно было пройти много времени. Выступать посредником в кредитовании - одна из основных функций банка. Она осуществляется посредством перераспределения денежных средств, временно оказавшихся свободными во время кругооборота денежных фондов юридических лиц и денежной прибыли физических лиц.

Сберегательные вклады

Эта функция выражается в стимулировании к накоплению и хранению денежных средств в коммерческих банках, которые выплачивают проценты по осуществленным вкладам и выступают в качестве гаранта безопасного хранения капитала. Все это достигается путем ведения банком гибкой депозитной политики.

Услуга хранения ценностей

Подобную услугу банки начали оказывать еще со времен средневековья, предоставляя клиентам собственные надежные хранилища для хранения драгоценностей, ценных бумаг и других принадлежащих им ценностей. В настоящее время для подобных целей служат специальные сейфы, где ценности клиентов сберегаются до тех пор, пока тем не потребуется получить к ним доступ.

Расчетно-кассовое обслуживание

Банк берет на себя инкассацию платежей и производит выплаты по операциям клиента, а также инвестирование избыточных средств в ценные бумаги и кредиты.

Финансовое консультирование

Квалифицированные финансисты, сотрудники банка, могут оказывать помощь в качестве предоставления консультаций, особенно в том случае, когда речь идет о правильном использовании кредита и инвестиций денежных средств.

Лизинг обслуживания

Существует возможность предоставления банком своему клиенту возможности приобрести оборудование посредством лизингового договора, согласно которому банк приобретает оборудование и предоставляет в аренду клиенту. По условиям соглашения клиент обязан осуществлять лизинговые выплаты до тех пор, пока они не покроют стоимость приобретенного банком оборудования.

Операции с ценными бумагами

Эта функция получила свое развитие в связи с формированием рынка ценных бумаг и банк выступает в качестве посредника в осуществляемых с ними операциях.

Основными особенностями осуществляемых банками операций являются их продолжительность, доверительная основа, осуществление согласно стандартным условиям в соответствии с действующим законодательством и банковскими правилами.

Спектр банковских услуг, предоставляемых юридическим лицам:

- обмен валют;

- кредитование и учет коммерческих векселей;

- операции с ценными бумагами;

- консультирование в финансовых и экономических вопросах;

- расчетно-кассовое обслуживание;

- накопительно-сберегательные вклады;

- хранение ценностей;

- депозиты;

- расчеты в международных взаимоотношениях;

- выдача банковских расчетных карт;

- удаленное обслуживание;

- проведение инкассаций;

- финансирование импорта-экспорта;

- лизинговые операции;

- аккредитивы;

- таможенные гарантии;

- выдача заработных кредитных карт;

- оплата услуг с помощью пластиковых карт (эквайринг);

- договоры об обратном выкупе ценных бумаг (сделки Репо);

- эмиссия векселей;

- валютный контроль.

Спектр услуг, предоставляемый другим банкам:

- корреспондентские взаимоотношения;

- кредиты между банками;

- конверсионные операции;

- финансирование международных торговых операций;

- прием ветхой валюты и дальнейшее зачисление на корреспондентский счет согласно минимальным тарифам;

- купля-продажа банкнот;

- прием чеков на инкассо.

г. Москва, улица Тихомирова, 15к2, 39.
Тел.: (495) 871 76 15